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Les critères ESG pour Environnement, Social et Gouvernance, permettent d'évaluer une entreprise en dehors des critères financiers habituels. Ils prennent en compte de nombreux aspects dans la gestion et l'impact de la société sur son environnement , et sont à la base de nombreuses stratégies d'investissement responsable.
Le critère ENVIRONNEMENTAL prend en compte différents aspects de l’impact de la société sur l’environnement. Il suit des indicateurs comme les émissions de gaz à effet de serre, la consommation d’électricité, le recyclage des déchets, l’utilisation d’énergies fossiles, etc.
Le critère SOCIAL s’intéresse aux éléments internes à la vie de la société comme la prévention des accidents du travail, l’intégration des salariés en situation de handicap, la formation ou encore la qualité du dialogue social au sein de l’entreprise, etc.
La GOUVERNANCE est la façon dont la société est pilotée pour mener à bien ses objectifs et prendre des décisions dans le respect de ses parties prenantes. Les indicateurs qui permettent d’évaluer ce critère sont variés : il peut s’agir de l’indépendance du Conseil d’Administration, mais aussi de la transparence sur la rémunération des dirigeants, ou encore de la façon dont elle garantit le respect des droits de ses actionnaires minoritaires
Venant gommer les défauts de ses ancêtres PERP et Madelin, le PER est un outil puissant de constitution de revenus futurs à la retraite. La possibilité offerte désormais de sortir en capital totalement ou partiellement vient lever un frein à la constitution d’une épargne long terme. Avec cette souplesse nouvelle, il permet d’envisager un pilotage fin dans un futur inconnu
Comme évoqué dans la rubrique Investir, le cadre juridique du Luxembourg offre une meilleure sécurité pour l’épargnant que le cadre français via le Triangle de Sécurité et le Super-privilège. De surcroit, le Luxembourg est encore l’un des rares 9 Etats au monde à être noté Triple A. Enfin, les fonds étant déposé au Luxembourg, les avoirs échappent à la loi française Sapin II et donc ne peuvent être gelés provisoirement comme l'y autorise cette loi via l'article 49
La gestion sous mandat convient à toute personne souhaitant déléguer la gestion de tout ou partie de son patrimoine financier. La gestion est discrétionnaire entendu que le gérant suivra le cahier des charges discuté et validé par vos soins sur les différents paramètres de la gestion dont notamment le niveau de risque et de perte que vous êtes apte à supporter. La seule difficulté peut être d'avoir les fonds suffisant pour satisfaire au minimum requis par le gérant pour accepter le dit mandat
Non. L’immobilier connait des cycles économiques avec des périodes de baisse et de hausse. De surcroit, il n’existe pas un marché immobilier unique mais des marchés immobiliers avec chacun leurs spécificités (boutiques, centres commerciaux, bureaux, entrepôts logistiques, résidentiel, EHPAD, crèches…) et leurs cycles propres
L’immobilier collectif a de nombreux avantages. Le ticket d’entrée est abordable et donc accessible au plus grand nombre. Basé sur un parc immobilier élargi, la mutualisation des biens exploités permet de diminuer les risques financiers tant au niveau des loyers encaissés que la valeur des biens. De surcroit, toute la gestion est déléguée à la Société de gestion aussi le porteur de parts se contente d’encaisser les dividendes sans s’occuper de rien
Les SCPI ont largement profité ces 10 dernières années des fondamentaux bizarre de l’économie avec des collectes record de l’ordre de 10 milliards € par an lors des années les plus fastes. Mais en 2022, avec le retour de l’inflation, le panorama change et d’aucuns disent qu’il n’est plus judicieux d’investir dans ce type de véhicule. Vrai et faux, en réalité. C’est la sélectivité qui va primer. Sélectivité qui va se faire sur des critères bien spécifiques et sélectivité qui fera la différence entre réussite et désillusion
Non, pas forcément. Car selon la nature de l’investissement et le montage juridique de la solution, il est possible d’échapper partiellement ou totalement à l’IFI. Donc rien n’empêche de profiter des opportunités à venir…
Si 20% environ du patrimoine des grandes familles françaises est investi en private equity, ce n’est pas sans raison. Cette solution de capital investissement permet en effet d’optimiser son patrimoine, en le diversifiant et en visant une rentabilité accrue, indépendamment des fluctuations boursières. Entendu qu’il n’existe aucune garantie sur le capital ou sur la rentabilité attendue, comme pour les marchés boursiers, l’expérience montre que le private equity superforme le marché des actions cotées. A titre d’exemple, le rendement annuel moyen a été de 11% ces 15 dernières années, contre 6% pour le CAC 40
Comme évoqué dans la rubrique Investir, le private equity se démocratise et devient accessible pour des sommes « raisonnables ». En Unités de Compte dans des contrats d’assurance vie ou en direct à partir de 1 000 €. Il reste toutefois vrai que nombre de fonds restent destinés aux investisseurs dits avertis c’est-à-dire capable d’investir 100 000 € au minimum. Mais avant même de parler argent, il faut vérifier que le risque encouru par un tel investissement est compatible avec votre profil d’investisseur
Souhaitant développer l’investissement dans l’économie réelle, le Gouvernement favorise cette solution avec 2 règles de base, le libre transfert d’un PEA d’un établissement vers un autre avec le maintien de l’antériorité fiscale (date d’ouverture du 1er plan) et le plafonnement des frais de garde depuis la loi Pacte de 2019
Pour faire simple, la partie longue d’une trésorerie d’entreprise est le montant de trésorerie en dessous duquel la trésorerie ne descend jamais dans le cadre du fonctionnement habituel de l’entreprise (hors investissement exceptionnel). C’est cette partie de trésorerie que l’on peut envisager de placer sur des supports à moyen ou long terme comme des SCPI en démembrement, un contrat de capitalisation personne morale ou un compte titres
Oui, bien sûr. De la SICAV de trésorerie à la sélection d’une solution de private equity, toute la palette de prise de risque est possible
Lire la presse qu'elle soit purement économique ou généraliste est une chose importante pour l'épargnant. Pour autant, souvent lorsqu'un sujet financier devient viral et trop largement diffusé, il est déjà trop tard. Le consensus est souvent de mauvais conseil. Citons le dernier exemple en date, la SCPI, qui après des articles dithyrambiques lors des 5 dernières années, se voit vouer aux gémonies ces 3 derniers mois.
Et pourtant le mal actuel était déjà prévisible lors de cette période...
Cela concerne les personnes qui ayant cédés les parts sociales de leur entreprise sont à la recherche de solutions dites de " réemploi " pour bénéficier d'un report temporaire d'imposition des plus-values générées par cette cession de parts dans le respect de l'article 150 OB ter du Code Général des Impôts.
Les opérations éligibles au réemploi de produit de cession sont : le financement d’une nouvelle activité industrielle, commerciale, agricole, artisanale, libérale ou financière mais aussi le rachat majoritaire d’une entreprise opérationnelle ou encore l’augmentation du capital d’une ou de plusieurs sociétés éligibles
Grande tendance du moment, les " grands noms " de la gestion de patrimoine se sont lancés dans une course au gigantisme avec l'aide financier de fonds d'investissement internationaux comme Bridgepoint Development Capital, Apax Partners, BlackFin Capital Partners ou encore IK Investment Partners.
Or on connait l'appétit de ces fonds d'investissement pour la rentabilité immédiate au détriment de la qualité de services de leurs affidés.
Avez-vous vous donc réellement intérêt à passer par ces gros cabinets alors qu'il y a fort à parier que la pression sur le cash-flow et le résultat ne pourront que les mener à prendre des décisions pas forcément dans votre intérêt personnel d'épargnant ?
L'indépendance est un élément clé de la gestion de patrimoine. Cette indépendance perdue ne peut que vous être préjudiciable